一、房屋抵押贷款需要参考哪些因素
1、还款期限：先息后本的一般是1/3/5/10年的还款期限；等额本息10-20年，少数银行能做到30年。
2、还款方式：主要分为先息后本和等额本息这两种还款方式，而先息后本包含常规的以及随借随还的产品，等额本息除了固定的还款，还有气球贷产品。
3、抵押利率：主要根据当年的央行基准利率进行上浮。经营性抵押贷款的利率上浮0.5%左右，消费性抵押贷款则上浮10%-30%。
二、房屋抵押贷款怎么贷最划算
1、借款用途：
可以根据自身的真实贷款用途，贷款的利率、贷款期限、还款方式，如果是做生意的话一般选择先息后本低利息的比较划算一些，如果是长期投资，用长期等额本息的比较多一些，长期贷款还款压力小
2、选择时间：
确定最佳调息方式。大家都知道，央行的贷款利率在去年几次调息，很有可能会再进行调息。当降息已经成为一种趋势，借款人将锁定短期贷款利率的调整形式，以最低贷款利率的情况选择贷款利率办理贷款
3、选择银行：
单看利息方面选四大行的房产抵押贷款，像工行，建行等利率非常低。
缺点是审核严格，进件门槛要比商业银行高，放款慢。
其他的商业股份银行利率稍高一些，但所需资料会简单，放款时效也会快一些。经营性的房抵贷利率要比消费性的低
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